TIM的非秘密公園Ⅱ

果不其然…
昨天在 『理財』管理你的銀行帳戶 Part 2 中的回應中有提到，這只是開第一槍
今天的新聞馬上追加" 存款少要收費 可能擴延全部銀行 "
一些銀行也跳出來呼應，果然是有錢大家賺團結的最佳寫照
而政府的態度也很好笑，從下面的幾則報導來看

銀行收管理費 陳沖：不道德 有違法之嫌
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090311/1/1fuuz.html
「如果我是銀行，也會收」 陳：收帳管費 法管不到
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090312/4/1fwa3.html
外銀：帳管費不是獲利來源
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090312/4/1fw8e.html

你就可以知道，我們政府的態度，就是表明了無法可管
另外可以發現，各家媒體解讀有很大的不同
中時報導中寫"金管會主委陳冲也認同銀行收帳管費"
另外中廣寫"銀行的做法，看起來是要讓管理有效率，但卻沒道德！"
那到底政府真正的態度呢？

我個人是不太贊成收保管費！雖然說使用者付費的原則下是該收
但是你收這些本來就沒什麼錢的人保管費，是不是很糟糕？
(就是沒什麼錢，才想存銀行生點利息，或是慢慢存）
難道沒錢的人就沒存款的權利？
另外有些銀行你存款未達下限還不給利息，這些積少成多也是一筆不小的數目
所以你收了，我覺得你服務又不好，那我就是換一家銀行存
除非台灣的每一家銀行都收，那就沒辦法了…

另外值得去思考的，你可以看這次跳出來的銀行(扣除外商)，都是一些中小型的銀行！！！
這是為什麼呢？

這裡我是會建議，把主要的存款存放到穩固一點的銀行！
不要貪圖那一點點利息差異，把錢存到比較不穩的銀行！
不要以為銀行不會倒閉，這陣子美國的銀行就倒了不少家…
台灣只是之前有政府出來擦屁股（以前倒過信用合作社）
可是假設一次倒很多家的話
政府有沒有能力再去擦，我就很保留了（當然是希望不要有銀行倒）

另外單一銀行的存款，最好不要超過100萬，記得國內的銀行有加入保險
但是單一戶頭有理賠上限（之前是100萬，後來好像有調整？）

那為了避免被收取保管費，還是把沒用到的戶頭結清
把資金存放到主力的帳戶，這也是一種方式

2009.03.12
剛剛網友提醒跟新聞有報導，轟收帳戶管理費　大眾、渣打喊卡
果然開第一槍的人，不一定會成功！
這種事情，如果一個喊，其他沒跟進就不會成功
我都覺得這些人都不會看時事跟環境
時機就這麼歹了，還要玩這套！真的是…

先說我不是蘋果日報的人！昨天寫了一篇『理財』管理你的銀行帳戶
提到了銀行戶頭管理費的問題，沒想到今天蘋果日報就很"感心ㄟ"
發了一篇活存不到1萬 月收95元管理費
莫非我的Blog也有狗仔出入！（路人甲：想太多！就是剛好而已）
不過還是要感謝蘋果的整理，這樣我就不用再去收集資料
有興趣的人可以參考一下，看看是不是自己的銀行戶頭也在其中？

這邊說的是管理費，就是你的存款未達下限，就會每個月扣管理費用！
有可能發生你被扣到變成0的狀況，所以還是要注意一下
昨天我還有提到靜止戶，就是不生息，那個各家銀行又都不一樣
不過那個就是損失利息，應該比較沒人注意

提醒大家把沒用的戶頭作個處理，主要是好管理，不要讓自己的錢流離失所
另外也是怕空帳戶被不當利用！到時候莫名奇妙的上新聞！

以前常看到一段話『你不理財，財不理你』，一直以來都覺得很有道理
理財有很多方式！有保守、有積極。但是最重要的，還是要去管理與瞭解！
那一切的一切，還是從記帳開始



<圖片出自蘋果日報，版權歸其所有>

錢滿為患？！　郵局利息高　拒企業主高額定存
這則新聞，相信大家這幾天或多或少都有看過
也許你認為這跟企業有關係，跟個人無關係

不過這倒是讓我想到了另外一個問題，你知道你有幾個銀行帳戶嗎？相信應該不少個吧？
以TIM為例，記得自己第一個帳戶，就是國小時期辦的郵局帳戶
帳戶雖然是辦了，因為學校規定！裡頭卻是沒什麼錢（生吃都不夠了，那來的曬乾）

再來就是學生時代校內打工，學校又要你辦個戶頭
高職、專科、二技…然後每個都不一樣=_=(很多都是跟地方的銀行或是合作社合作）
再來就是入社會，不同的公司有不同的薪水戶，所以又辦了不同的銀行）
這樣加一加，真的是不少個！不過有錢的卻…

不過上敘的戶頭，很多之前我都結清了，只留下常用與慣用的
為什麼要結清呢？開戶不是很麻煩嗎？（這幾年銀行開戶，的確比以前麻煩，不過那是另外一檔事）

其實前陣子就有新聞指出，有些銀行對於靜止戶（金額小於多少、或是多久沒資金往來的帳戶）
將會採取停息的作法（就是你有錢在帳戶，但是未達規定，所以沒有利息）
而每一家金融單位的規定又不同，所以提醒大家要去注意與瞭解一下

另外有些銀行，除了停息之外，還會收取帳戶保管費（通常以外商銀行居多）
這個意思就是說，如果你存款沒達到規定的下限，那銀行就會跟你收保管費（每個月）
那如果你都沒去管它，可能過個幾年，這個戶頭的小錢就會被扣光了！

這還得了！利息沒賺到就算了，還越存越少…
所以才提醒大家，注意一下自己銀行帳戶狀況！是不是有上敘的狀況！
有空的時候，去刷刷簿子，看看有沒有多扣了什麼費用，或是利息的給付狀況
（雖然你可能跟我一樣，有些戶頭剩下小小錢，但是也是錢阿）

另外關於銀行的帳戶的管理，大家也可以交流一下，像我把銀行戶頭分成下列幾個

1.定存戶（放一筆錢，當成長期定存，也是緊急預備金），且不辦提款卡！
之所以不辦提款卡，就是要減少領錢的念頭，真的要動用，就是要跑銀行臨櫃辦理！
金額可大可小端看每個人的規劃，但是這筆錢就是救命錢（怕有急需，攸關生死）
任何投資、任何消費、或是很想買東西，都不能想去花這筆錢

不然就是每年要繳的錢(年繳型：例如保費、稅金）
先預估要多少，然後每個月存放金錢進來，等隔年要繳的時候，再來領到消費戶
約半年對帳一次，因為戶頭流動的機會很少，就是看看利息

2.投資戶（主要就是投資用，舉凡基金扣款、股票買賣），辦卡但不隨身攜帶
最少每季對帳一次！投資操作很多都可以透過網路查詢，對帳只是比對一下實際扣款狀況

3.消費戶（隨身帶的金融卡）提款卡跟著皮包走
舉凡信用卡扣款、電話費等等的。或是領現金都是藉由這個戶頭
目前我是用中國信託，因為是7-11的提款機蠻多的！
不過不建議存放太多的金額，夠日常生活開銷就好！
以免太衝動買太貴的東西，或是卡片遺失（失竊），造成不必要的支出！
最少每個月對帳一次！瞭解自己的開銷情形

4.薪水戶（收入進來的戶頭） 卡不隨身帶
這個戶頭原則上，就是過水，看看薪水有無進來
進來之後，我就會依照比例把錢轉到投資戶或是消費戶！

5.目標戶（積少成多戶）
這個帳戶，主要是用來存放有多的資金，或是有目標的錢
例如隔年出國遊玩需要三萬五，那就是每個月放個3000進來
這樣一年後，至少就有36000可以動用，那如果想目標早日實現
那就是平常省一點，把消費戶省下的錢，放到這個戶頭
我不習慣借貸消費，我寧可有這筆錢，再來享受！

以上是我的自己且建議的戶頭管理方式！提供給大家作參考
不過每個人的狀況不同，應該也會有其它更好的分法，歡迎交流！

昨天沒寫文章，今天也沒甚時間寫…
這兩天忙著上課，上的頭都暈了
上課的內容
主要是針對上週通過的勞保年金跟準備上路的國民年金
要去了解它的內容與差異

雖然說上課講師講的不錯，我也吸收的還ok
算是瞭解兩者的差別與利弊，所以可以分析給人家聽！
跟一些人解釋，我覺得對方會清楚，可是都蠻花時間的！
可是如何讓別人簡單的了解，則是還需要一段時間
因為每個人的狀況都不同，如何用簡單的方式讓人知道呢？
則是我現在思索與努力的課題！

以下開放發問！如果大家對這兩者有疑問或是想知道什麼的
歡迎互相交流喔

您認為一輩子要存夠多少錢才能退休呢？
人力銀行統計，平均上班族都希望能存到三千多萬，但是有八成的人，
目前財富淨值都低於五十萬，高達八成五的人，對於自己的財務狀況感到焦慮。
 上班族從起床出開始，就是錢、錢、錢，買早餐五十元，搭捷運三十五元，
午餐吃便當八十元，喝個咖啡吃個點心一百元，晚餐上餐廳至少兩百元，
一整天總支出四百六十五元，更別說有時候去唱唱ＫＴＶ，甚至逛街瞎拼，
錢賺的都不夠花，那到底要存到多少錢，才能安心退休呢？
 每個人講到目標金額，總是會靦腆的笑一笑，根據人力銀行統計，
台灣上班族平均都希望能存到三千兩百多萬，但是有將近八成的上班族，
目前財產淨值低於50萬，其中有一半的人甚至是負債的情況，
而台灣上班族有八成五都對自己的財務狀況感到焦慮，
不過其實只要有計畫性理財，存夠錢不是不可能的任務。
 只要先將債務處理好，免得被高額利息拖垮，再來努力存錢理財，
就算是平凡的上班族，也能夠有令人安心的財富資產。
﹝記者尤淑嬿 彭志華報導﹞

以上新聞取自yahoo新聞

這是昨晚在新聞上看到的新聞，我特地去找了一下新聞稿
因為在看新聞的時候，就有覺得不太對勁了

新聞中舉例的部份，早餐、午餐、捷運、我都沒意見
可是他把晚餐上餐廳200元的花費跟下午喝咖啡100元當成常態
我就覺得不太好，也難怪會貧窮…

之前寫過一小篇理財的第一步-記帳，本來有想繼續寫
可是後來覺得迴響度還好，可能大家沒有很重視，那就等有時間再繼續寫
因為我也在整理實踐中
其實記完帳之後，再來的動作，就是要檢視自己的花費
看看哪些花費是可以被調整的…

以新聞中的為例：晚餐吃到200，就是一項需要被檢討的部份
以健康的角度來看：早餐吃得飽、午餐吃得好、晚餐吃得少(巧)
晚上的時間，不適合大量的進食，或是吃太精緻的食物才對
以經濟的角度，晚上吃個麵、或是再吃個便當，應該過得去吧
怎麼會去吃到200塊了？？
上餐廳與人聚會是難避免，但是不應該是常態…

還是我太摳門，我真的不習慣一個人去吃好料的（我的好料定義：一餐超過100元）
會到餐廳吃，通常就是與朋友聚會了~
不過最近減肥期，大家也都很挺我～都不會很努力找我了＠＠～
噗…所以阿，想省錢，就一起來減肥吧… 就少上點餐廳，或是一週以一兩次為限
以一週一次吃餐廳為例，平日晚餐只吃一百元，這樣就會比新聞中寫的
每月可以省下2600

另外新聞也說了下午喝咖啡點心要100元，我也覺得這條是多花的！！
我印象深刻，以前工作上認識一位夥伴，他有小孩
他說他本來習慣每天一杯星巴客，可是有小孩之後，改成一天一杯壹咖啡
喝久了之後，就不會覺得差別太多了…

我本來也是有喝飲料的習慣，不過從上上次減肥之後
那個習慣已經改掉不少，花在飲料上得花費，減少了很多
以新聞為例。不要說戒掉喝咖啡點心，我們改喝低消一點的花60就好
那一個月也可省下40X30=1200

這樣算一算，一個月可以省下3800了
一個月省下3800能作什麼事情呢？
我從網路找了一個試算網頁（台灣企銀）
網址如下：
http://www.tbb.com.tw/wps/wcm/connect/TBBInternet/index/invest/d07/d0708/
你只要輸入每月存入金額、預計時間跟預計利率
我先假設每月存3800、存個五年就好，利率用3%,5%,10%15% 來試試
可以得到下面的結果

國人投資基金，風潮更熱，定期定額投資法也廣為投資人奉為圭臬，
不過，投信投顧公會歸納三大迷思，提醒投資人，隨時買、不要賣的「傻瓜投資法」，是錯誤的作法。

【李亮萱╱台北報導】國外基金常有的「表現費」已悄悄登台，由大華投信引進的5支法國興業基金即日起開始增收績效報酬費用，
只要該基金淨值超過過去1年最高淨值，就可向投資人收取超出部分10~15%績效報酬費，作為經理人獎勵。
此舉在台灣並不多見，銀行理專建議投資人申購前最好先估算總費用再決定。